Целевой жилищный заем участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
В статье рассматриваются вопросы правового регулирования порядка и условий предоставления целевого жилищного займа участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, приводится несколько правовых ситуаций при реализации права на жилище и пути их решения в современной судебной практике.
Согласно п. п. 1, 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона N 117-ФЗ реализация права на жилище участниками НИС может осуществляться посредством:
1) формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений;
2) предоставления целевого жилищного займа в целях приобретения жилого помещения, земельного участка, занятого жилым домом, а также приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.
Содержание приведенных правовых норм указывает на то, что выделение и использование военнослужащим денежных средств и (или) заключение договора целевого жилищного займа является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего, т.е. военнослужащий с этого момента считается обеспеченным жильем.
Внесение сведений о военнослужащем в реестр участников НИС является основанием для открытия именного накопительного счета участника (ч. 3 ст. 9, ч. 1 ст. 13 Федерального закона N 117-ФЗ). Документ, подтверждающий возникновение оснований для открытия именного накопительного счета, — уведомление соответствующего федерального органа о включении военнослужащего в реестр участников НИС.
В то же время основаниями для исключения военнослужащего из реестра участников НИС являются:
1) увольнение его с военной службы;
2) исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;
3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением.
Накопления для жилищного обеспечения есть совокупность средств, включающая в себя:
1) накопительные взносы, учтенные на именных накопительных счетах участников;
2) доходы от инвестирования средств, переданных в доверительное управление управляющим компаниям уполномоченным федеральным органом;
3) средства, поступившие в уполномоченный федеральный орган по иным не запрещенным законодательством Российской Федерации основаниям.
Накопительные взносы — основной источник формирования накоплений, которые начисляются и учитываются на именном накопительном счете участника НИС в течение всего периода прохождения им военной службы по контракту. Размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на год внесения накопительного взноса. Размер накопительного взноса в 2025 г. увеличен, проиндексирован и составил 395 370,1 руб.
Военнослужащий — участник НИС не менее чем через три года его участия в данной программе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.
Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее — Правила предоставления целевых жилищных займов).
Целевой жилищный заем — это денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения под залог приобретаемого жилого помещения, погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (п. 8 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ).
При этом следует иметь в виду, что особенность целевого жилищного займа для военнослужащих участников НИС- его безвозмездность.
Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы и является беспроцентным в этот период. Источник предоставления целевого жилищного займа — накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Предельный размер целевого жилищного займа не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления целевого жилищного займа (ч. ч. 3, 4, 6, 7 ст. 14 Федерального закона N 117-ФЗ).
В силу ч. 1 ст. 15 Федерального закона N 117-ФЗ погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника НИС оснований, указанных в ст. 10 названного Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 данного Федерального закона.
В п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов указано, что после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников НИС уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.
В связи с вышесказанным необходимо учитывать и то обстоятельство, что военная ипотека — это не только возможность купить собственную квартиру или дом в самом начале службы. Это и серьезная ответственность, которую налагает на себя военнослужащий в момент подписания договора целевого жилищного займа и кредитного договора.
Если военнослужащий воспользовался накопленными средствами и заключил договор целевого жилищного займа, а также оформил в банке-партнере ипотечный кредит на приобретение жилого помещения, то из этого следует двойное обременение. Так, жилое помещение одновременно находится в залоге у ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФГКУ «Росвоенипотека») и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права заемщика на жилое помещение. Также следует учитывать, что обременение в пользу кредитной организации, снимается при полном расчете по кредитным обязательствам перед банком, а обременение в пользу государства снимается только при отсутствии задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». В связи с этим может возникнуть ситуация, при которой военнослужащий — участник НИС приобрел квартиру по военной ипотеке, но в дальнейшем досрочно уволен с военной службы не по «льготным» основаниям. При этом на момент увольнения общая продолжительность военной службы (в том числе в льготном исчислении) составляет более 10, но менее 20 лет.
«Льготными» основаниями возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника (общая продолжительность военной службы которого составляет 10 лет и более, но менее 20 лет в календарном исчислении), являются увольнение с военной службы:
а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;
г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе.
В вышеприведенной ситуации у военнослужащего возникают определенные обязательства:
1) за счет личных средств самостоятельно производить выплаты по договору ипотечного кредитования;
2) вернуть ФГКУ «Росвоенипотека» выплаченные по договору целевого жилищного займа суммы, а также уплатить сумму процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
Возврат выплаченных сумм и уплату процентов по целевому жилищному займу участник НИС производит согласно графику возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления ежемесячных платежей.
В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение шести месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения извещает об этом кредитора.
Так, 10 апреля 2018 г. решением Россошанского районного суда Воронежской области были удовлетворены исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа с военнослужащим. и обращении взыскания на заложенное имущество
Также следует напомнить, что в соответствии с ч. ч. 1, 3 и 4 ст. 10 Федерального закона N 117-ФЗ за военнослужащим (или членами его семьи) сохраняется право на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника НИС (независимо от оснований увольнения) в случаях, если:
1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, составляет 20 лет и более;
2) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;
3) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе.
Если же военнослужащий договор целевого жилищного займа не заключал (т.е. не реализовал право на жилище как участник НИС), то согласно Федеральному закону «О внесении изменений в статьи 5 и 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 7 марта 2017 г. N 32-ФЗ (вступившему в силу 18 марта 2017 г.) в случае увольнения с военной службы по окончании контракта, в связи с нарушением в отношении военнослужащего условий контракта или по собственному желанию (при наличии уважительных причин), а также по иным уважительным (некомпрометирующим) основаниям, предусмотренным ст. 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе» от 28 марта 1998 г. N 53-ФЗ, при поступлении на военную службу из запаса накопления восстанавливаются, если дата исключения военнослужащего из списков личного состава воинской части наступила после 18 марта 2017 г.
Таким образом, в случае возникновения права у участника НИС на использование накоплений производится расчет суммы таких накоплений и их выплата в порядке, установленном законодательством о НИС, а при отсутствии такого права сумма накопительных взносов и начисленного на эту сумму дохода от инвестирования накоплений подлежит возврату в федеральный бюджет.
Консультация профессиональных юристов обеспечит полноценную юридическую помощь по правовым вопросам любой сложности.