Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого внесение платежей по кредитам приостанавливается.

Обязательства кредитора предоставить деньги также приостанавливаются на этот период. Если кредитных договоров несколько, то данное правило применимо только к тому договору, по которому предоставлен льготный период.

Какие физлица имеют право на кредитные каникулы

Обратиться за предоставлением кредитных каникул могут, в частности, следующие заемщики:

— мобилизованный (контрактник, доброволец);

— члены семьи мобилизованного (контрактника, добровольца).

Кредитные каникулы предоставляются как заемщикам, так и созаемщикам(лицам, участвующим на стороне заемщиков).

Это право распространяется на кредиты, которые были взяты до мобилизации (начала участия контрактника в СВО, подписания контракта добровольцем). Количество кредитных договоров не ограничено. Право не распространяется на кредиты (займы) ИП — членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца), полученные для ведения ими предпринимательской деятельности.

Как физлицу заявить право на кредитные каникулы

Для предоставления кредитных каникул нужно обратиться к кредитору с требованием изменить условия кредитного договора в части приостановления исполнения обязательств на льготный период. Требование можно подать в любой момент в период действия кредитного договора, но не позднее 31.12.2024.

Сделать это может любое лицо, если предъявит документ, которым подтверждаются его полномочия (например, доверенность в простой письменной форме).

Составьте требование в свободной форме. Направить его можно способом, предусмотренным договором, а также через мобильную связь, используя номер телефона, который есть у кредитора.

В требовании можно самостоятельно определить дату начала льготного периода. Эта дата не может быть ранее 21.09.2022, а также даты мобилизации либо начала участия в СВО. Если ее не определить, днем начала льготного периода будет считаться дата направления требования. Если вам был установлен льготный период по ст. 6.1-1 Закона о потребительском кредите либо ст. ст. 6, 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ, то он досрочно прекратится, если в требовании вы определите дату ранее его прекращения.

При предъявлении требования необязательно прилагать документы, подтверждающие участие в СВО. Однако вы вправе это сделать. Таким документом может быть, например, выписка из приказа военного комиссариата о призыве на военную службу по мобилизации.

Если требование подает член семьи, он:

— прилагает документы, подтверждающие его статус. Например, для супруга (супруги) это свидетельство о заключении брака. Кредитор может отказать в предоставлении льготного периода, если такие документы не были представлены ему ранее.

— может приложить к требованию документы, подтверждающие участие мобилизованного (контрактника, добровольца) в СВО.

Если этого не сделать, кредитор может потребовать представить их после предоставления льготного периода. Тогда документы нужно представить не позднее его окончания.

Если мобилизованный (контрактник, доброволец) или члены его семьи представят недействительные документы, то льготный период могут не предоставить.

Срок рассмотрения требования — не более 10 дней с момента получения.

Если в течение 15 дней после дня направления требования вы не получите никакого ответа, льготный период считается установленным со дня направления вами требования (при условии, что иная дата начала льготного периода не указана в требовании).

Срок, на который устанавливаются кредитные каникулы для физлиц

Льготный период рассчитывается как увеличенный на 180 дней срок:

— мобилизации;

— участия в СВО контрактника;

— действия контракта, заключенного добровольцем.

Льготный период продлевается:

— на период нахождения заемщика-мобилизованного (контрактника, добровольца) в медорганизациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО;

— если заемщик-мобилизованный (контрактник, доброволец) признан судом безвестно отсутствующим — на период до отмены этого решения суда либо до объявления лица умершим.

О дате окончания льготного периода сообщите не позднее этой даты такими же способами, которые предусмотрены для направления требования.

Платежи не внесенные заемщиком после льготного периода, могут быть признаны просроченной задолженностью.

Особенности начисления и уплаты процентов и иных платежей в период кредитных каникул для физлиц

Мобилизованный (контрактник, доброволец) освобожден от уплаты процентов, начисляемых на сумму основного долга в льготный период по кредитным договорам (кроме обеспеченных ипотекой). Если в этот период кредит погашается досрочно, то средства не могут направить на уплату процентов, а сумму сверх объема обязательств по кредиту без учета процентов должны вернуть.

На членов семьи мобилизованного (контрактника, добровольца) описанные послабления о неуплате процентов не распространяются. Они должны уплачивать проценты, начисляемые в льготный период на размер основного долга по кредитному договору (кроме обеспеченного ипотекой) по особой ставке.

Есть и другие особенности. В частности, в течение льготного периода не могут начислить заемщику неустойку (штраф, пени) по кредитному договору, предъявить ему требование о досрочном погашении кредита или обратить взыскание на предмет залога или ипотеки.

Федеральный закон от 26.12.2024 N 481-ФЗ

Федеральный закон от 25.12.2023 N 663-ФЗ

Федеральный закон от 20.10.2022 N 406-ФЗ

Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ

Информационное письмо Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126

Письмо Банка России от 24.11.2022 N 59-8-2/52763

Письмо Банка России от 25.11.2022 N 59-8-2/53103

Консультация профессиональных юристов обеспечит полноценную юридическую помощь по правовым вопросам любой сложности.